Vender a prazo é parte da rotina de praticamente qualquer empresa B2B — mas também expõe o caixa ao risco de inadimplência dos clientes. O seguro de crédito existe para proteger essa carteira de recebíveis, evitando que um episódio isolado de inadimplência comprometa o fluxo de caixa do negócio. O desafio é que cada empresa possui um perfil de risco distinto, e identificar a estrutura adequada nesse mercado exige mais do que preencher um formulário padrão.
Um mercado com condições muito diferentes entre seguradoras
No Brasil, o seguro de crédito é oferecido por um número limitado de seguradoras especializadas, cada uma com um apetite de risco próprio. Um mesmo comprador pode receber um limite generoso em uma seguradora e ser recusado em outra, e o prêmio cobrado pode variar consideravelmente conforme o setor de atuação, a concentração da carteira e o histórico de sinistros do segurado.
• Apetite de risco por setor de atuação e por comprador
• Estrutura da apólice: cobertura da carteira completa ou nomeação de compradores específicos
• Percentual de cobertura e franquia aplicada em caso de sinistro
• Forma de cálculo do prêmio, sobre faturamento ou sobre limites concedidos
• Serviços agregados, como análise de crédito e monitoramento da carteira de compradores
Como a Fairfield estrutura a solução ideal para cada empresa
Como corretora independente, a Fairfield não está vinculada a uma única seguradora. Essa posição permite comparar simultaneamente as condições oferecidas pelas principais seguradoras do mercado e conduzir a negociação em nome da empresa segurada, em vez de aceitar a primeira proposta apresentada. Antes de levar a operação ao mercado, a equipe da Fairfield analisa o perfil da carteira de recebíveis, o setor de atuação e o histórico de crédito do cliente, para definir qual estrutura de apólice é mais adequada ao negócio.
• Diagnóstico do perfil de risco e da carteira de recebíveis antes de acionar o mercado
• Negociação simultânea com múltiplas seguradoras, buscando a combinação mais vantajosa entre cobertura e custo
• Adequação da estrutura da apólice à concentração de compradores e ao setor da empresa
• Acompanhamento da apólice ao longo da vigência, com renegociação sempre que as condições de mercado se alteram
Por que a flexibilidade da estrutura influencia o resultado financeiro
Uma apólice mal dimensionada tem custo elevado nos dois sentidos: paga-se mais do que seria necessário, ou a empresa permanece exposta em compradores que mereceriam maior atenção. Ajustar a estrutura à realidade de cada negócio — e revisá-la à medida que a operação evolui — é o que permite equilibrar custo e proteção ao longo do tempo, em vez de tratar o seguro de crédito como um produto padronizado.
Quer entender qual estrutura de seguro de crédito é mais adequada ao perfil da sua empresa? Fale com a Fairfield e avalie, com quem acompanha esse mercado de perto, quais condições estão disponíveis atualmente.