O calote que ninguém conta
Uma indústria têxtil de Santa Catarina fechou contrato de R$ 2,3 milhões com importador no Paraguai. Prazo de 90 dias. Sem garantia.
No dia 91, silêncio. No dia 120, descobriram: o importador já tinha três protestos em seu país de origem.
Informação que custava R$ 200 para consultar. Prejuízo final: R$ 2,3 milhões + 14 meses de recuperação judicial internacional.
Essa história se repete todos os dias no Brasil. A diferença entre quem cresce e quem quebra está em uma decisão: analisar antes ou lamentar depois.
A inadimplência B2B está explodindo. E poucos estão preparados.
Os números são brutais. Segundo a Serasa Experian, a busca por crédito das MPEs cresceu 13,1% em 2024.
Mais crédito circulando significa mais exposição. Mais risco. Mais empresas vendendo a prazo para clientes que não conhecem de verdade.
E quando a operação cruza fronteiras? O risco multiplica. Legislação diferente. Cobrança complexa. Recuperação quase impossível.
A Fundação Dom Cabral revela: 86,6% das empresas brasileiras iniciam internacionalização via exportação. Sem subsidiária. Sem controle. Dependendo 100% da palavra do cliente.
O custo real de não analisar crédito corretamente
Vamos aos números que ninguém gosta de falar:
Tempo médio de recuperação judicial internacional: 18 a 36 meses.
Taxa de recuperação efetiva: menos de 30% do valor original.
Custo jurídico: 15% a 25% do valor em disputa.
Impacto no caixa: paralisia de capital de giro por todo o período.
Uma inadimplência de R$ 500 mil não custa R$ 500 mil. Custa R$ 500 mil + 2 anos de energia + oportunidades perdidas + margem corroída.
E o pior: na maioria dos casos, a informação que evitaria o problema existia. Só não foi consultada.
Por que análise tradicional de crédito não funciona mais
O modelo antigo é simples: consulta CNPJ, vê se tem restrição, aprova ou reprova.
Funciona para varejo. Para B2B com tickets altos e prazos longos? É suicídio comercial.
Problema 1: Dados cadastrais mostram o passado. Não mostram deterioração em curso.
Problema 2: Bureaus tradicionais têm cobertura limitada fora do Brasil.
Problema 3: Não há monitoramento contínuo. Você aprova hoje, cliente quebra em 60 dias, você descobre em 90.
Francisco Broering, CEO da Fairfield, resume:
"O principal desafio está na qualidade e atualização das informações, em um ambiente econômico cada vez mais volátil."
O que empresas que não perdem dinheiro fazem diferente
A diferença não é sorte. É processo.
Empresas que mantêm inadimplência abaixo da média fazem três coisas:
1. Analisam ANTES de vender. Não depois de aprovar o pedido.
2. Monitoram CONTINUAMENTE. Não apenas no momento da consulta.
3. Usam bases GLOBAIS. Não apenas dados brasileiros para clientes internacionais.
Lucimari Rubik, cliente Fairfield, Gerente Financeira da Renauxview, explica na prática:
"A excelência no atendimento é essencial. Eu preciso de agilidade e segurança nas informações, porque se eu não vender agora, o cliente pode buscar um concorrente."
A questão é: como ter agilidade SEM sacrificar segurança?
4SCORE: a mesma inteligência que seguradoras usam. Agora para sua empresa.
A Fairfield desenvolveu a 4SCORE como resposta a um problema real: empresas precisavam de análise de crédito com profundidade de seguradora, mas sem a burocracia de contratar uma apólice.
O diferencial? Parceria direta com a Coface — uma das maiores seguradoras de crédito do mundo.
Isso significa acesso à mesma base de dados que segura bilhões em operações globais:
Você consulta um cliente na Colômbia, no México ou na Alemanha com a mesma profundidade que consultaria em São Paulo.
4SCORE vs. Análise Tradicional: comparativo direto
A diferença não é incremental. É estrutural.
Como funciona na prática
Passo 1: Acesse a plataforma.
Interface simples. Sem treinamento necessário.
Passo 2: Consulte a empresa.
CNPJ brasileiro ou empresa estrangeira. Mesma profundidade.
Passo 3: Receba a análise.
Score de risco, opinião de crédito, limite sugerido, alertas de monitoramento.
Passo 4: Decida com dados.
Aprove, ajuste prazo, peça garantia ou decline. Com informação real.
André Pereira, Diretor Financeiro da Ventisol, usa a Fairfield há anos:
"A relação é muito boa! Eles nos atendem sempre prontamente e têm conhecimento muito amplo. Tanto que recentemente fechamos mais uma apólice de segundo risco com eles."
Resultados que empresas brasileiras estão alcançando
Não é teoria. É resultado medido.
Setor industrial: Redução de 40% no tempo de avaliação de novos clientes internacionais.
Setor agroalimentar: Aumento de 25% na taxa de aprovação de clientes — mantendo inadimplência abaixo da média de mercado.
Operações de exportação: Empresas que adotaram monitoramento contínuo identificaram deterioração de clientes em média 45 dias antes do vencimento.
"Esses resultados mostram como inteligência de dados torna a expansão internacional mais ágil e segura", afirma Francisco Broering.
Para quem a 4SCORE resolve problema real
Exportadores que precisam avaliar importadores antes de conceder prazo.
Indústrias com vendas B2B de ticket alto e prazo estendido.
Distribuidores que operam com carteira pulverizada e margens apertadas.
Times financeiros que precisam de velocidade sem abrir mão de segurança.
Empresas em expansão para Mercosul, América Latina ou novos mercados.
Se você vende a prazo para outras empresas, você precisa de análise de crédito de verdade. Não de consulta de CNPJ.
O custo de continuar no escuro
Vamos fazer a conta simples:
Cenário A: Sua empresa tem R$ 10 milhões em vendas a prazo. Inadimplência de 3% = R$ 300 mil/ano perdidos.
Cenário B: Com análise de crédito adequada, inadimplência cai para 1% = R$ 100 mil/ano.
Economia: R$ 200 mil/ano.
Custo da plataforma: Fração disso.
ROI: Positivo no primeiro trimestre.
A pergunta não é "posso pagar por análise de crédito?"
A pergunta é: "posso continuar pagando por não ter?"
Próximo passo: veja como funciona na prática
Não precisa contratar nada para entender o valor.
A Fairfield oferece uma demonstração da plataforma 4SCORE para empresas que querem ver na prática como funciona a análise de crédito B2B com inteligência global.
Você vai ver:
- Como consultar empresas nacionais e internacionais
- Como funciona o monitoramento contínuo
- Como os alertas automáticos protegem sua operação
- Como definir limites de crédito com base em dados reais
Sem compromisso. Sem burocracia. Em 30 minutos.
Quero ver a 4SCORE funcionando →
Ou fale direto com a equipe: solicite uma análise de amostra de um cliente seu e veja a profundidade da informação.
A Fairfield é especialista em seguros de crédito e inteligência financeira para empresas B2B desde 2011. Mais de R$ 8 bilhões em risco assegurado. Mais de 500 empresas atendidas.