O cenário que nenhum empresário pode ignorar
O Brasil atingiu em julho de 2025 um marco preocupante: 8 milhões de empresas negativadas, segundo dados do Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian. Isso representa um aumento de mais de 1,1 milhão de CNPJs em comparação com julho de 2024, marcando o sétimo mês consecutivo de recordes na série histórica.
Os números são ainda mais alarmantes quando analisamos em detalhe:
- Dívida média: R$ 3.302,30 por empresa
- Média de dívidas: 7,3 por empreendimento
- Total acumulado: R$ 193,4 bilhões em dívidas empresariais
- Principais afetadas: Pequenas e Médias Empresas (7,6 milhões do total)
O cenário que nenhum empresário pode ignorar
O Brasil atingiu em julho de 2025 um marco preocupante...
Jorge Soethe, COO da Fairfield, explica no vídeo acima como transformar esse cenário de risco em oportunidade estratégica de crescimento.
A tempestade perfeita: juros altos e crédito restrito
Segundo Camila Abdelmalack, economista da Serasa Experian, "as empresas têm contraído dívidas cada vez mais altas, muito por conta do ambiente de juros elevados e a concessão de crédito mais criteriosa, o que deixa o ambiente mais restritivo para renegociações de dívidas e prazos."
Com a taxa Selic mantida em patamares elevados e projeções de desaceleração econômica para o segundo semestre, o cenário tende a se agravar. Para empresas que vendem a prazo, isso cria um dilema crítico:
- Vender à vista: reduz competitividade e limita o crescimento
- Vender a prazo: aumenta exposição ao risco de inadimplência
O custo invisível da inadimplência
Quando 1 em cada 5 empresas brasileiras está negativada, a inadimplência deixa de ser um problema pontual e se torna um risco sistêmico que afeta toda a cadeia produtiva.
Os impactos vão além da perda direta do valor da venda:
- Custos com cobrança e processos judiciais
- Comprometimento do fluxo de caixa
- Redução da capacidade de investimento
- Perda de oportunidades de negócio por receio de vender a prazo
- Deterioração da provisão para devedores duvidosos (PDD) no balanço
Seguro de crédito: proteção financeira e ferramenta de crescimento
Diante desse cenário, o seguro de crédito se apresenta como uma solução estratégica que vai além da simples proteção contra inadimplência. Trata-se de uma ferramenta que permite às empresas:
1. Proteção financeira estruturada
- Indenização garantida em casos de inadimplência, recuperação judicial ou falência do cliente
- Gestão de cobrança assumida pela seguradora em caso de não-pagamento
- Redução da PDD no balanço, melhorando indicadores financeiros
- Acesso a melhores condições de crédito junto a instituições financeiras
2. Expansão comercial com segurança
- Análise de crédito profissional de clientes e prospects em tempo real
- Concessão de limites maiores com respaldo da seguradora
- Exploração de novos mercados com risco calculado
- Condições comerciais mais competitivas (prazos maiores, limites elevados)
A expertise da Fairfield no mercado de seguros de crédito
Desde 2011 no mercado de Seguros Financeiros, a Fairfield se especializou em oferecer soluções personalizadas de seguro de crédito para empresas que buscam crescer de forma sustentável.
Com mais de R$ 8 bilhões em risco assegurado e mais de 500 clientes atendidos, a corretora se diferencia por:
- Relacionamento com todas as seguradoras do mercado, garantindo acesso às melhores condições
- Atendimento ágil e consultivo, com respostas em até 48 horas para análises de crédito
- Soluções personalizadas adaptadas ao perfil de risco e setor de cada empresa
- Pós-venda ativo, com monitoramento contínuo da carteira de recebíveis
O que dizem os clientes
"A relação é muito boa! Eles nos atendem sempre prontamente e tem conhecimento muito amplo da apólice. Tanto que recentemente a gente fechou mais uma apólice de seguro de crédito de segundo risco com eles."
— André Pereira — Diretor Financeiro, Ventisol
"A excelência no atendimento da Fairfield é essencial. Eu preciso de agilidade e segurança nas informações, porque, se eu não vender agora, o cliente pode buscar um concorrente. Com o seguro de crédito tenho mais possibilidades de aumentar as vendas, ampliando os limites de crédito."
— Lucimari Rubik — Gerente Financeira, Renauxview
Próximos passos: avalie se o seguro de crédito faz sentido para sua empresa
Em um cenário onde a inadimplência empresarial bate recordes mês após mês, a pergunta não é mais "devo me proteger?", mas sim "posso me dar ao luxo de não estar protegido?"
A Fairfield oferece diagnóstico gratuito para avaliar se o seguro de crédito é adequado para o perfil da sua empresa, considerando:
- Faturamento anual e volume de vendas a prazo
- Perfil da carteira de clientes
- Setor de atuação e sazonalidade
- Objetivos de expansão comercial
Faça sua cotação e descubra como proteger seu fluxo de caixa enquanto expande seus negócios com segurança.
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Em tempos de incerteza econômica, a diferença entre crescer e sobreviver está em transformar riscos em oportunidades calculadas.