Preocupado com a inadimplência?

Atualizado: há 6 dias

O Seguro de Crédito pode ser a solução para os problemas de crescimento da sua empresa



O fluxo de caixa é a força principal de um negócio. Sem ele, a saúde financeira de uma empresa fica prejudicada. Um fluxo de caixa positivo mostra que a empresa está no caminho certo e dando lucro, enquanto o inverso reforça um grande problema.


Já um fluxo negativo por muito tempo pode levar a falência de uma companhia.

Por isso, as empresas devem gerenciar de perto este indicador e evitar possíveis ameaças. Uma delas é a inadimplência, que afeta todos os tipos de negócios.

De acordo com a Confederação Nacional de Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o Brasil fechou o ano de 2021 com a maior taxa de inadimplência em 11 anos - 70,9% das famílias estavam endividadas.


A inadimplência de empresas é muito preocupante para os empresários e gestores, uma vez que o impacto disso torna a empresa pouco competitiva e reduz suas chances de sucesso. Por isso, é muito importante manter o controle e evitar o surgimento de dívidas por parte dos seus clientes.


Como se prevenir da inadimplência

Existem algumas formas de prevenir que a inadimplência atinja a sua empresa.


  • É importante sempre fazer uma análise apurada de crédito de seus clientes;

  • Verificar referências comerciais;

  • Monitorar frequentemente se estão pagando suas contas pontualmente;

  • Criar e manter uma régua de cobrança efetiva;

  • Estabelecer a operação em contrato e com emissão de nota fiscal e promissória;

  • Se a inadimplência de algum cliente for inevitável, esteja disposto a negociar, ou ofereça alternativas a ele, como o parcelamento da dívida.


Mesmo com todos estes cuidados, a inadimplência ainda pode tirar o seu sono. A melhor forma de proteger a sua empresa é com o Seguro de Crédito, uma ferramenta de proteção aos recebíveis de sua empresa. Com isso, sua empresa ainda receberá o que lhe é devido, mesmo que o cliente não cumpra com o pagamento.


O que é Seguro de Crédito?

O Seguro de Crédito é uma modalidade de seguro com objetivo de ressarcir o segurado em caso de inadimplência ou falência de seus clientes.


Esta modalidade de seguro, além de trazer mais tranquilidade para as operações de sua empresa, ainda permite o monitoramento em tempo real de sua carteira de clientes, mantendo sempre uma vigilância ativa para evitar problemas financeiros, ainda que sua empresa tenha um departamento de análise de riscos.


Além disso, o Seguro de Crédito também é uma ferramenta eficaz de gestão comercial podendo fazer a diferença na expansão de seu negócio para novos mercados, não apenas nacionais, como também internacionais, permitindo que sua empresa venda mais, explore novos mercados e cresça de forma segura e sustentável.


E, caso sua empresa atue no comércio exterior, existem apólices específicas para operações de exportação cobrindo inclusive riscos políticos, guerras e revoluções.

Quanto custa contratar o Seguro de Crédito?

Em geral, o custo de uma apólice de Seguro de Crédito varia de acordo com o valor de crédito concedido ao cliente. Essa taxa costuma ser entre 0,4% e 1% do valor total, podendo ser maior caso a taxa de inadimplência da carteira seja elevada.

Além disso, o custo de uma apólice é de quatro a cinco vezes menor do que a taxa cobrada por bancos ou empresas de cartões para antecipar recebíveis a lojistas, por exemplo.


Para o Seguro de Crédito doméstico, o prêmio normalmente é calculado com base no faturamento anual do segurado, e em seguida é aplicada a taxa formada pela avaliação de risco. No entanto, para obter uma cotação exata, é preciso entrar em contato com uma corretora para que ela possa realizar uma cotação personalizada


Quem pode adquirir o Seguro de Crédito?

O Seguro de Crédito é voltado para quaisquer empresas que produzem, representam ou distribuem serviços ou produtos a crédito para o mercado interno ou externo.


Como o Seguro de Crédito pode ajudar minha empresa?

O primeiro passo é fazer a análise de risco de sua carteira e preparar uma apólice sob medida para seus negócios. Pode ser que sua empresa nunca tenha tido inadimplência, mas para tudo existe uma primeira vez! E temos certeza que não é isso que você quer para o seu negócio.


Então, com o Seguro de Crédito, além de se proteger da inadimplência de clientes, sua empresa ganha maior poder de negociação no prazo de pagamento com clientes aprovados e garantidos pela seguradora.

E se um cliente não pagar?

Em caso de inadimplência, a seguradora substitui o devedor, evitando a falta de liquidez e até mesmo a falência de sua empresa, indenizando o valor que ficou em aberto.


Quem é o beneficiário do Seguro de Crédito?

O segurado da apólice do Seguro de Crédito é a empresa vendedora, que contratou o seguro para se proteger da possível inadimplência de seus clientes. A apólice prevê que a empresa beneficiária receberá a indenização para cobrir os prejuízos resultantes da falta de pagamento.


Por que fazer o Seguro de Crédito com a Fairfield?


A Fairfield está no mercado de seguros há mais de dez anos e é especialista em riscos financeiros; nossos consultores são treinados para atender às necessidades específicas da sua empresa, seja ela média ou grande.


Trabalhamos de forma técnica e especializada consultando todas as seguradoras que atuam no mercado de seguro de crédito, apresentando aos nossos clientes a melhor relação custo x benefício. Ou seja; extraímos o melhor de cada Companhia de Seguro para formatar apólices únicas e sob medida para nossos clientes. Não perca mais tempo, ligue para um de nossos consultores agora mesmo, e solicite uma consultoria gratuita.


Benefícios exclusivos de Contratar o Seguro de Crédito com a Fairfield


Ao contratar o Seguro de Crédito com a Fairfield, sua empresa poderá contar com os seguintes benefícios:


  • aumentar sua credibilidade junto a instituições financeiras, reduzindo custos na captação de possíveis financiamentos;

  • redução do Programa de Parcelamento de Débitos (PPD) e dos custos de atividades de créditos e cobranças;

  • opinião totalmente neutra entre a agressividade comercial e a prudência financeira;

  • Em caso de operações de compra e venda no mercado internacional, acesso a linhas de financiamentos exclusivas como ACC, ACE e FINIMP.

  • acesso ao Risk Rating da Fairfield;

Crescimento sustentável para sua empresa


Com mais de dez anos de experiência, a Fairfield oferece o melhor custo-benefício para sua empresa, análise técnica fundamentada e soluções personalizadas. Adquirir seu Seguro de Crédito com a Fairfield garante aquilo que você realmente procura: segurança para seus negócios com crescimento sustentável para suas vendas.


Quem somos

A Fairfield Proteção e Inteligência Financeira é uma empresa de gerenciamento de riscos e proteção financeira, com sede em Blumenau e filiais na região Sul do Brasil.


Atuamos em todo o território nacional e em 2021 celebramos 10 anos no mercado, oferecendo consultoria e subscrição especializada em seguros financeiros.


Somos parceira das principais seguradoras do Brasil e representante de bandeiras estrangeiras, atuando com competitividade na indústria, serviços e na área internacional. Siga a Fairfield no LinkedIn e fique por dentro de todas as novidades!


Francisco Gomes

CEO | Fairfield BR